در دنیای پر شتاب امروز، نیاز به نقدینگی به یکی از دغدغه‌های اصلی افراد تبدیل شده است. با توجه به روند افزایشی قیمت طلا، بسیاری از افراد به فکر استفاده از این دارایی با ارزش به عنوان وثیقه برای دریافت وام افتاده‌اند. وام طلا، تسهیلاتی است که به صورت کوتاه مدت و با بهره نسبتاً پایین به متقاضیان ارائه می‌شود.
در این نوع وام، طلا به عنوان وثیقه نزد بانک یا موسسه مالی نگهداری می‌شود و در صورت عدم بازپرداخت وام، طلا به فروش می‌رسد. در این مقاله از شرکت سرمایه گذاری اعتماد ایرانیان، به بررسی مزایا و معایب وام با امانت گذاشتن طلا، شرایط دریافت آن و نکاتی که پیش از دریافت این نوع وام باید مدنظر قرار داد، خواهیم پرداخت.
وام طلا چیست؟
وام با امانت گذاشتن طلا، راهکاری سریع و آسان برای تامین مالی است که در آن، طلای شما به عنوان ضمانت نزد بانک یا موسسه مالی قرار می‌گیرد. بدون نیاز به ضامن و با طی کردن مراحل ساده، می‌توانید مبلغ قابل توجهی را به صورت کوتاه مدت و با سود کم دریافت کنید. مدت بازپرداخت این وام‌ها معمولا یک سال است و مبلغ وام نیز بسته به ارزش طلای شما و شرایط هر بانک یا موسسه متغیر است.
توجه داشته باشید که پرداخت به موقع اقساط بسیار مهم است، زیرا در صورت تاخیر، امکان ضبط طلای شما وجود دارد. خوشبختانه امروزه بسیاری از بانک‌ها و شرکت‌های خصوصی این نوع وام را ارائه می‌دهند. هرچند بانک‌ها معمولا مبالغ کمتری پرداخت می‌کنند اما امنیت بیشتری دارند. پس قبل از تصمیم گیری، شرایط مختلف را بررسی کرده و بهترین گزینه را انتخاب کنید.
شرایط اخذ وام با طلا چیست؟
بانک‌ها و شرکت‌های خصوصی، با توجه به سیاست‌های خود، شرایط متفاوتی را برای اعطای این نوع وام‌ها تعیین می‌کنند. به عنوان مثال، هر یک از این مؤسسات مقدار معینی طلا را به عنوان ضمانت پرداخت تسهیلات از متقاضی درخواست می‌کنند. البته برخی شرایط عمومی نیز وجود دارد که آگاهی از آن‌ها ضروری است:
- افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه در بانک ملی
- ارائه مدارک شناسایی معتبر شامل شناسنامه و کارت ملی
- ارائه فاکتور طلا برای دریافت تسهیلات فوری
- میزان طلای مورد نیاز حداقل ۲۰ گرم و حداکثر ۶۰ گرم است.
- سود تسهیلات، بسته به سیاست‌های بانک یا مؤسسه، بین ۴ تا ۲۳ درصد تعیین می‌شود.
- دریافت این وام نیازی به معرفی ضامن ندارد.
- امکان دریافت همزمان چندین وام طلا نیز وجود دارد.
همان‌طور که مشاهده می‌کنید، این شرایط بسیار ساده و شفاف هستند و فرآیند دریافت این نوع تسهیلات، بدون پیچیدگی‌های معمول وام‌های دیگر انجام می‌شود.
مدارک لازم برای دریافت وام طلا
برای دریافت وام با امانت گذاشتن طلا، لازم است مدارکی را مطابق با شرایط تعیین شده توسط بانک ارائه دهید. از جمله مدارک رایج می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- شناسنامه
- کارت ملی
- فاکتور خرید طلا
- مقدار طلای زینتی موردنیاز
مزایای دریافت وام با طلا
مزایای اصلی دریافت وام با امانت گذاشتن طلا عبارتند از:
- بدون نیاز به ضامن: امکان دریافت وام بدون دغدغه ارائه ضمانت نامه
- رفع مشکلات مالی بدون فروش طلا: حفظ سرمایه و استفاده از طلا به‌عنوان پشتوانه مالی
- فرایند ساده: مسیر آسان و سریع برای دریافت وام
- سود پایین: شرایط مالی با بهره کم
- بازگشت کامل طلا پس از تسویه: طلاهای شما پس از بازپرداخت اقساط، به‌طور کامل بازگردانده می‌شود.
- حفظ ارزش سرمایه: با افزایش قیمت طلا، دارایی شما نیز افزایش می‌یابد
- حفظ طلاهای ارزشمند: مناسب برای افرادی که طلاهایی با ارزش معنوی دارند.
- قراردادهای رسمی و قانونی: امنیت حقوقی از طریق عقد قراردادهای معتبر
- محیط امن برای نگهداری طلا: طلاها در فضایی کاملاً امن و وکیوم شده نگهداری می‌شوند
- انعطاف در پرداخت اقساط: امکان پرداخت اقساط از یک تا ۱۲ ماه
- پرداخت سریع وام: دریافت تسهیلات در کمترین زمان ممکن
- مهلت بازپرداخت مناسب: بازه زمانی یک‌ساله برای تسویه وام
معایب دریافت وام با طلا
وام با امانت گذاشتن طلا همانند سایر تسهیلات بانکی است و با سپرده‌گذاری طلا به مشتریان ارائه می‌شود. از این رو، نمی‌توان ایراد خاصی برای آن مطرح کرد. البته مانند هر نوع تسهیلات دیگری، وام طلا نیز ممکن است معایب جزئی داشته باشد که به برخی از آن‌ها اشاره می‌کنیم:
- در صورتی که پس از گذشت یک سال تسهیلات پرداخت نشود، بانک می‌تواند وثیقه (طلا) را ضبط کند، و در این شرایط، طلای سپرده شده به شما بازگردانده نخواهد شد.
- معمولاً بانک‌ها فقط طلای زینتی مانند انگشتر، النگو، دستبند یا گردنبند را به‌عنوان وثیقه می‌پذیرند.
- در برخی موارد، مبلغ تسهیلات پرداختی کمتر از ارزش واقعی طلای ارائه شده است.
بانک‌های ارائه دهنده وام با طلا
وام با امانت گذاشتن طلا با وجود مبلغ نه چندان بالا، به دلیل عدم نیاز به ضامن، گزینه‌ای جذاب برای بسیاری از افراد است. با این حال، همه بانک‌ها این نوع تسهیلات را ارائه نمی‌دهند. از جمله بانک‌هایی که معمولاً وام طلا را به مشتریان خود اعطا می‌کنند، می‌توان به بانک‌های زیر اشاره کرد:
- بانک ملی
- بانک کارگشایی
- بانک ملت
- بانک صادرات
- بانک رسالت
دریافت وام طلا از شرکت سرمایه گذاری اعتماد ایرانیان
شرکت سرمایه گذاری اعتماد ایرانیان یکی از راه‌های سریع و آسان برای دریافت وام، امکان استفاده از طلای خود به عنوان وثیقه را فراهم کرده است. با سپرده گذاری طلای خود در این شرکت، می‌توانید مبلغی به عنوان وام دریافت کنید. این نوع وام بدون نیاز به ضامن و با بهره‌ای مشخص اعطا می‌شود.
برای دریافت این وام، کافیست با همراه داشتن مدارک هویتی و طلای خود به شعب این شرکت مراجعه کنید. کارشناسان شرکت پس از ارزیابی طلای شما، مبلغ وام قابل پرداخت را تعیین و قرارداد مربوطه را تنظیم خواهند کرد.
مزیت اصلی این روش، سرعت بالای پرداخت وام و امکان استفاده از ارزش طلای خود بدون فروش آن است. با این حال، قبل از اقدام به دریافت وام، بهتر است شرایط و قوانین شرکت را به دقت مطالعه کرده و از کارشناسان آن مشاوره بگیرید.
جمع بندی
در مجموع، وام با امانت گذاشتن طلا یک راهکار سریع و آسان برای تامین مالی کوتاه مدت است که می‌تواند در شرایط مختلف مالی به کمک افراد بیاید. با توجه به مزایایی همچون عدم نیاز به ضامن، فرآیند ساده و سود نسبتا پایین، این نوع وام به یکی از محبوب‌ترین روش‌های تامین مالی تبدیل شده است.
با این حال، پیش از تصمیم‌گیری برای دریافت وام طلا، بهتر است جوانب مختلف آن را بررسی کرده و با کارشناسان شرکت سرمایه گذاری اعتماد ایرانیان مشورت کنید. کارشناسان ما با ارائه مشاوره‌های تخصصی، به شما کمک خواهند کرد تا بهترین تصمیم را برای تامین مالی خود اتخاذ کنید.
شرکت سرمایه گذاری اعتماد ایرانیان با سال‌ها تجربه در زمینه ارائه خدمات مالی، آماده است تا با شرایط مناسب و نرخ بهره رقابتی، نیازهای مالی شما را برطرف کند. برای کسب اطلاعات بیشتر و دریافت مشاوره رایگان، با کارشناسان ما تماس بگیرید.
